История денег
Деньги, будь то банкнота (купюра), металлическая монета, ракушка или лист бумаги, не всегда имеют ценность. Их ценность зависит от того, какое значение люди придают им как средству обмена, единице измерения и хранилищу богатства.
Деньги позволяют людям косвенно торговать товарами и услугами, они помогают определить цену товаров (цены, выраженные в долларах и центах, соответствуют численной сумме в вашем распоряжении, т.е. в вашем кармане, кошельке или бумажнике) и дают людям возможность хранить своё богатство в долгосрочной перспективе.
Основные выводы
- Деньги передают значение, которое люди придают им.
- Деньги позволяют людям косвенно обмениваться товарами и услугами, сообщают о цене товаров, а также предоставляют людям возможность хранить своё богатство в долгосрочной перспективе.
- До появления денег люди приобретали и обменивались товарами через систему бартера, которая предполагает прямую торговлю товарами и услугами.
- Первый регион мира, в котором было создано промышленное производство для изготовления монет, которые можно было использовать в качестве валюты, находился в Европе, в регионе под названием Лидия (современная Западная Турция), приблизительно в 600 году до нашей эры.
- Китайцы первыми разработали систему бумажных денег примерно в 770 году до нашей эры.
Деньги имеют ценность только потому, что все знают, что они будут приняты в качестве формы оплаты. Однако на протяжении истории эволюционировали как использование, так и форма денег.
Хотя в большинстве случаев термины «деньги» и «валюта» используются как взаимозаменяемые, существует несколько теорий, которые предполагают, что эти термины не идентичны. Согласно некоторым теориям, деньги, по своей сути, являются нематериальной концепцией, а валюта – это физическое (материальное) проявление нематериальной концепции денег.
В соответствии с этой теорией, деньги нельзя потрогать или понюхать. Валюта – это монета, банкнота, предмет и т.д., представленные в форме денег. Основной формой денег являются числа; сегодня основной формой валюты являются бумажные купюры, монеты или пластиковые карты (например, кредитные или дебетовые карты). Хотя это различие между деньгами и валютой важно в некоторых контекстах, у нас эти термины используются как взаимозаменяемые.
Переход от бартера к валюте
Деньги – в той или иной форме были частью истории человечества, по крайней мере, последние 3000 лет. До этого времени, по общему мнению историков, скорее всего, использовалась система бартерного обмена.
Бартер – это прямая торговля товарами и услугами; например, фермер может обменять бушель пшеницы на пару ботинок у сапожника. Однако такие договоренности требуют времени. Если вы обмениваете топор в рамках соглашения, по которому другая сторона должна убить шерстистого мамонта, вам нужно найти человека, который считает, что топор – это справедливая сделка за то, что вам придется столкнуться с 12-футовыми бивнями мамонта. Если это не сработает, вам придется изменять сделку до тех пор, пока кто-то не согласится на её условия.
Постепенно, на протяжении веков, развивался тип валюты, включающий легко обмениваемые предметы, такие как шкуры животных, соль и оружие. Эти товары служили средством обмена (хотя стоимость каждого из этих предметов во многих случаях все ещё подлежала обсуждению). Эта система торговли распространилась по всему миру, и в некоторых частях земного шара она сохранилась до сих пор.
Одним из величайших достижений введения денег стало увеличение скорости ведения бизнеса, будь то истребление мамонтов или строительство памятников.
Китайцы создали предмет, напоминающий современную монету
Примерно в 770 году до н.э. китайцы перешли от использования реальных предметов, таких как инструменты и оружие, в качестве средства обмена к использованию миниатюрных копий этих предметов, отлитых из бронзы. Из-за непрактичности – никто не хочет лезть в карман и пронзать руку острой стрелой – от этих крошечных кинжалов, пик и мотыг в конце концов отказались в пользу предметов в форме круга. Эти предметы стали одними из первых монет.
Хотя Китай был первой страной, использовавшей предметы, которые современные люди могут узнать как монеты, первый регион мира, где было создано промышленное предприятие по производству монет, которые могли использоваться в качестве валюты, находился в Европе, в регионе под названием Лидия (сейчас это западная Турция). Сегодня такое предприятие называется монетным двором, а процесс создания валюты таким способом называется чеканкой.
Чеканка первой официальной валюты
В 600 году до н.э. лидийский царь Аляттес отчеканил первую официальную валюту. Монеты были сделаны из электрума, смеси серебра и золота, которая встречается в природе, и на них были нанесены рисунки, которые служили номиналами. На улицах Сардиса примерно в 600 году до н.э. глиняный кувшин мог стоить две совы и змею. Валюта Лидии помогла стране увеличить внутреннюю и внешнюю торговые системы, сделав её одной из самых богатых империй в Малой Азии. (Сегодня, когда кто-то говорит «богат, как Крез», он имеет в виду последнего лидийского царя, который отчеканил первую золотую монету)
Переход к бумажной валюте
Примерно в 700 году до н.э. китайцы перешли от монет к бумажным деньгам. К тому времени, когда Марко Поло – венецианский купец, исследователь и писатель, путешествовавший по Азии вдоль Шелкового пути между 1271 и 1295 годами н.э., посетил Китай примерно в 1271 году н.э., император Китая хорошо знал как денежную массу, так и различные номиналы. На самом деле, в том месте, где на современных американских купюрах написано: «In God We Trust», китайская надпись того времени предупреждала: «Те, кто подделывает деньги, будут обезглавлены».
В некоторых частях Европы металлические монеты оставались единственной формой валюты вплоть до XVI века. Этому способствовали их колониальные усилия; приобретение новых территорий в результате европейских завоеваний обеспечивало их новыми источниками драгоценных металлов и позволяло им продолжать чеканить большее количество монет.
Однако в конце концов банки начали использовать бумажные банкноты, чтобы вкладчики и заемщики могли носить их с собой вместо металлических монет. Эти банкноты можно было в любое время отнести в банк и обменять на номинальную стоимость в металлических монетах – обычно серебряных или золотых. Эти бумажные деньги можно было использовать для покупки товаров и услуг. Таким образом, они действовали примерно так же, как валюта в современном мире. Однако их выпускали банки и частные учреждения, а не правительство, которое сегодня отвечает за выпуск валюты в большинстве стран.
Первая бумажная валюта, выпущенная европейскими правительствами, на самом деле была выпущена колониальными правительствами Северной Америки. Поскольку доставка товаров между Европой и североамериканскими колониями занимала так много времени, по мере расширения производства у колонистов часто заканчивались наличные деньги. Вместо того чтобы вернуться к бартерной системе, колониальные правительства выпустили долговые расписки, которые использовались в качестве валюты. Первый случай произошел в Канаде (тогда французской колонии). В 1685 году солдатам выдали игральные карты, деноминированные и подписанные губернатором, чтобы использовать их в качестве наличных денег вместо монет из Франции.
Возникновение валютных войн
Переход на бумажные деньги в Европе увеличил объём международной торговли. Банки и правящие классы начали скупать валюту других стран и создали первый валютный рынок. Стабильность той или иной монархии или правительства влияла на стоимость валюты страны, а значит, и на возможность этой страны торговать на все более международном рынке.
Конкуренция между странами часто приводила к валютным войнам, когда конкурирующие страны пытались изменить стоимость валюты конкурента, повышая её стоимость и делая товары противника слишком дорогими, понижая её стоимость и снижая покупательную способность противника (и способность оплатить войну), или полностью уничтожая валюту.
Мобильные платежи
В 21 веке появились две новые формы валюты: мобильные платежи и виртуальная валюта. Мобильные платежи – это деньги, уплаченные за товар или услугу с помощью портативного электронного устройства, такого как мобильный телефон, смартфон или планшетное устройство. Технология мобильных платежей также может использоваться для отправки денег друзьям или членам семьи. Все чаще такие сервисы, как Apple Pay и Google Pay, борются за то, чтобы розничные сети принимали их платформы для платежей в точках продаж.
Виртуальная валюта
Биткоин, выпущенный в 2009 году псевдонимом Сатоши Накамото, быстро стал стандартом для виртуальных валют. Виртуальные валюты не имеют физической монеты. Привлекательность виртуальной валюты заключается в том, что она обещает более низкие комиссионные за транзакции, чем традиционные механизмы онлайн-платежей и виртуальные валюты управляются децентрализованным органом власти, в отличие от государственных валют.
Несмотря на многочисленные достижения, деньги по-прежнему оказывают реальное и постоянное влияние на то, как мы ведем бизнес сегодня.