Микрокредитование: преимущества и недостатки онлайн займов читать ~3 мин.

В последние годы микрокредиты стали частью финансовой системы. Они предоставляют доступ к финансированию всем тем, кому обычные банки не могут выдать средства. Кроме того, в МФО можно значительно быстрее оформить денежный займ, чем в банке.

Микрокредиты – это небольшие займы, которые можно оформить в МФО. Такие кредиты получают тогда, когда не хватило до зарплаты, вышла из строя стиральная машинка или требует срочный ремонт авто. Микрозайм выручит в любой ситуации, когда средства нужны срочно.

Достоинства микрокредитов

Популярность микрофинансовых организаций объясняется большим количеством достоинств их продуктов. Среди них можно выделить следующие:

1. Простота услуги. Большинство микрофинансовых организаций оплачивают кредиты без сложных процедур и больших объёмов документов. Для получения потребуется только ИИН, паспорт и мобильный телефон.
2. Доступность для клиентов. В МФО выдают кредит с 18 лет, тогда как во многих банках услуги доступны только тем, кому больше 21 года. Кроме того, для получения средств в МФО не нужна идеальная кредитная история, официальное трудоустройство и высокий уровень доходов. Деньги могут быть выданы всем, кому это необходимо.
3. Гибкие условия. Микрофинансовые организации предлагают гибкие условия заключения договора. Заёмщики сами выбирают период, в течение которого они возвращают средства, а также способы погашения и суммы внесения платежей.
4. Онлайн оформление. Для получения микрозайма в МФО не нужно никуда идти и общаться с менеджерами. Оформить кредит вы сможете даже не выходя из дома, весь процесс проходит через интернет.
5. Скорость выдачи. Кредиты от МФО выдаются за 5-30 минут, в зависимости от правил компании. При первом обращении может потребоваться больше времени, однако постоянные клиенты получают средства за 5 минут.
6. График работы. Услуги МФО доступны круглосуточно и без выходных, обратиться за деньгами в долг можно в любое время. Некоторые компании ночью рассматривают заявки, а средства выдают только утром, однако график работы МФО все равно является более удобным, чем график работы банков.
7. Программа лояльности. Большинство кредитных компаний имеют расширенную программу лояльности. Она включает в себя промокоды, акции и розыгрыши для клиентов. Также ряд МФО выдаёт средства новым клиентам под 0,1%, что позволяет существенно экономить.

Основное преимущество микрокредитных компаний – простота и доступность условий. Именно это сделало их услуги востребованными среди всех категорий жителей Казахстана. Микрозаймы берут не только физические лица, но и предприниматели на развитие малого бизнеса.

Недостатки микрокредитов

Чтобы вы могли получить более прозрачную картину работы МФО, следует рассмотреть их недостатки.

Среди них выделим следующие:

1. Высокие процентные ставки. Микрофинансовые организации устанавливают более высокие процентные ставки по сравнению с банками. В МФО проценты на тело кредита начисляются ежедневно. Средняя процентная ставка составляет 1,75% в день. Это связано с риском невозврата средств и издержками МФО.
2. Ограниченный срок кредита. Большинство компаний выдаёт микрозайм на период до 30 дней. Однако есть организации, которые выдают средства на 2 или 3 месяца.
3. Ограниченный кредитный лимит. При первом обращении клиенты обычно не могут получить более 50 000 тенге. Максимальный кредитный лимит составляет 170 000 тенге.
4. Высокие штрафы и пеня. Некоторые МФО начисляют высокие штрафы и пеню за просрочку платежей. Это может привести к увеличению долга и усложнить финансовое положение заемщика.

Учитывая специфику деятельности МФО (выдачу небольших займов на короткий срок), эти недостатки можно считать особенностями деятельности компаний.