Как инвестировать в облигации? читать ~3 мин.

Инвестирование в облигации – отличный способ регулярно получать стабильный пассивный доход и защитить свои накопления от инфляции. Облигации выгоднее банковских вкладов из-за того, что доход по облигациям выше. Кроме того, их в любой момент можно продать, не дожидаясь определённой даты. По сравнению с акциями облигации надежнее, так как инвестор знает, что он получит назад вложенные деньги, когда закончится срок действия облигации или даже раньше. Для этого нужно всего лишь продать облигацию.

Во время покупки облигации инвестор даёт свои деньги в долг организации или государству на конкретный период времени, а организация через указанный период обязуется вернуть этот долг. Регулярно инвестор получает купонный доход – некоторый процент от стоимости облигации (в среднем от 5%). В этом существенное отличие облигаций от акций: держатели облигаций всегда знают, что получат доход, в то время как решение по выплате дохода по акциям (дивидендов) принимается на собрании акционеров и зависит от финансовой ситуации.

Итак, как инвестировать в облигации? Для того, чтобы купить облигации, нужно заключить договор с брокером и открыть брокерский счет. Перед тем, как это сделать, нужно убедиться в надежности брокера, запросив у него лицензию.

Характеристики облигаций

Номинал – цена, по которой облигация будет погашена. Чаще всего номинал равен 1 тысяче рублей.

Рыночная цена – цена, по которой в данный момент облигация продаётся на бирже. Как правило, рыночная цена составляет 95-105% от номинала. Вне зависимости от того, по какой цене была куплена облигация, она всегда будет погашена по номиналу, если её держать до даты погашения.

Дата погашения – дата, когда заканчивается срок действия облигации, и инвестор получает назад вложенные деньги.

Купон – прибыль, регулярно выплачиваемая по облигации (чаще всего, два раза в год). Размер прибыли – годовая доходность облигации.

Типы облигаций

Государственные (ОФЗ) и муниципальные. Доходность по ним не очень высокая (5-6%), но эти виды облигаций являются самыми надежными. При покупке муниципальных облигаций, которые выпускаются регионами РФ, важно изучить кредитный рейтинг регионов и выбирать облигации регионов-доноров (Московская, Ленинградская, Свердловская, Самарская, Тюменская области, ХМАО, ЯНАО, Татарстан и другие). Купоны по этим облигациям не облагаются налогом.

Корпоративные облигации или облигации крупных организаций, часто с государственным участием. Например, можно приобрести облигации РЖД, Сбербанка, ВТБ, Роснефти, Газпрома и других госкорпораций. Доходность таких облигаций выше (6-9%), чем ОФЗ, но надёжность их чуть меньше.

Облигации организаций среднего бизнеса. Доходность по таким облигациям высокая (от 9-10%), но этот вид облигаций не отличается надёжностью.

Наибольшим риском при инвестировании в облигации является дефолт организации, чью облигацию приобрёл инвестор. Поэтому перед тем, как покупать облигации, нужно убедиться в их надежности, оценить финансовое состояние, наличие долгов у компании. Именно по этой причине самыми надежными облигациями считаются ОФЗ и облигации крупных корпораций: вероятность государственного дефолта и банкротства крупных компаний крайне мала.

По сроку существования облигации делят на краткосрочные (до 3 лет), среднесрочные (3-5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). При неспокойной ситуации на рынке, во время финансовых кризисов, снижения ставки ЦБ рекомендуется покупать краткосрочные облигации.

Чтобы приобрести одну облигацию, достаточно иметь 1 тысячу рублей (именно по этой цене продаётся большая часть облигаций), открытый брокерский счет и приложение для торгов на бирже, которое предоставляется брокером.

Облигации могут быть прекрасной альтернативой банковским вкладам, если хочется получать более высокий доход и сохранить свои накопления.