Пошаговая инструкция для кредита на личные нужды читать ~3 мин.

Получение кредита превратилось в стандартную процедуру, схожую с покупкой билета в кинотеатр. Однако банки до сих пор одобряют далеко не все заявки. Расскажем, как оформить потребительский кредит с выгодой и максимальным шансом на получение.

Оцените кредитную историю

Прежде чем заполнять анкеты, узнайте, что о вас думают банки. Ваша кредитная история — ваш финансовый паспорт. Есть два пути проверить её бесплатно:

1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ) через Госуслуги.

2. Воспользоваться сервисами-агрегаторами (например, сайт ЦБ РФ подскажет, в каких БКИ хранят ваши данные).

Если увидели просрочки или ошибки, не паникуйте. Подайте заявление в банк, который передал неверные сведения. Исправление данных занимает до 30 дней, но это повысит ваши шансы на получение кредита.

Правильно выбирайте сумму и срок

Главная ошибка заёмщиков — просить слишком много или слишком мало. Банк смотрит на коэффициент долговой нагрузки. Простыми словами: если на платежи по кредитам уходит больше 40 – 50% вашего дохода, вам, скорее всего, откажут.

• Берите сумму с небольшим запасом. Если вам нужно 200 тысяч, запросите 210 – 220 тысяч. Это даёт пространство для маневра, если банк решит одобрить меньшую сумму.
• Не гонитесь за минимальным ежемесячным платежом, растягивая кредит на 7 лет. Переплата будет огромной. Оптимальный срок — до 3-х лет.

Соберите досье

Для получения кредита на личные нужды банкам нужен подтверждённый доход. Есть два варианта:

• По паспорту и СНИЛС. Многие банки сегодня выдают небольшие суммы (до 100 – 300 тысяч рублей) без справок. Они анализируют движение средств по зарплатной карте или данные скоринга.
• По 2-НДФЛ. Если сумма крупная (от 500 тысяч рублей), лучше сразу подготовить справку о доходах. Без неё вряд ли дадут.

Лайфхак: если у вас есть другие источники дохода (аренда, подработки), подготовьте подтверждения заранее. Выписка с другого счета тоже подойдёт.

Подавайте заявку правильно

Не стоит рассылать заявки во все банки подряд. Каждая заявка — это запрос в БКИ, который видят другие кредиторы. Много запросов за короткий срок выглядят подозрительно.

1. Выберите 2-3 банка, где у вас уже есть зарплатная карта или хорошая кредитная история.

2. Заполните анкету внимательно. Проверьте номер телефона и паспортные данные. Опечатка может стать причиной отказа.

3. Укажите рабочий телефон, по которому реально можете ответить. Колл-центр банка часто звонит для верификации.

Внимательно читайте договор

Одобрение получено. Это радостный момент, но не спешите подписывать документы. В договоре обязаны указать полную стоимость кредита (ПСК) крупным шрифтом на первой странице.

Посмотрите внимательно:

• Есть ли скрытые комиссии?
• Навязана ли страховка? (По закону вам не могут отказать в кредите из-за отсутствия страховки, но ставка может быть выше).
• Уточните дату ежемесячного платежа и способы погашения без комиссии.

Кредит — удобный инструмент. Если подойти к его получению как к рабочей задаче (подготовка, сбор информации, анализ), то можно рассчитывать на быстрое одобрение.